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주식이나 ETF를 처음 시작하려고 증권사 앱을 켜면, 계좌부터 막혀요. “위탁계좌? CMA? ISA? 연금계좌?” 뭐가 다른지 모르겠고요. 저도 그냥 아무거나 만들 뻔했는데, 알고 보니 계좌 종류에 따라 세금과 목적이 완전히 달라요. 처음 시작하는 분을 위해 핵심만 깔끔하게 정리했어요. 시작 전에 — 투자는 ‘잃어도 되는 돈’으로 계좌 얘기 전에 하나만. 투자는 원금 손실이 날 수 있어요. 그래서 … Read more
큰맘 먹고 신용카드를 신청했는데 “발급이 어렵습니다” 문자를 받으면 꽤 당황스럽죠. 저도 사회초년생 때 별 문제 없다고 생각했는데 거절당해서 “내가 뭘 잘못했나” 싶었어요. 그런데 이거, 생각보다 흔한 일이고 잘못한 게 없어도 거절되는 경우가 많아요. 특히 사회초년생이 그래요. 왜 거절되는지, 그리고 어떻게 하면 발급받을 수 있는지 단계별로 정리했습니다. 먼저 — 카드사마다 기준이 다릅니다 같은 사람이 A카드는 거절되고 … Read more
월급이 통장 하나에 들어와서 거기서 다 빠져나가면, 한 달 끝에 “어? 돈 어디 갔지?” 하게 돼요. 저도 그랬어요. 카드값이 빠지고 나면 잔액이 애매하게 남고, 그게 생활비인지 저축할 돈인지 구분이 안 돼서 결국 다 써버리는 달이 반복됐습니다. 그러다 통장을 용도별로 쪼개고 나서야 비로소 돈 흐름이 눈에 보이기 시작했어요. 오늘은 그 ‘통장 쪼개기’를 실제로 어떻게 세팅하는지, 금액 … Read more
자동차세는 원래 1년에 두 번(6월, 12월) 나눠 내요. 그런데 이걸 연초에 한 번에 미리 내면 할인을 해줍니다. 이게 ‘연납(선납)’이에요. 큰돈은 아니어도, 신청 한 번에 1~2만 원씩 아끼는 거라 안 할 이유가 없죠. 얼마나 아끼는지, 언제 신청하는지 정리했습니다. 연납이 뭔가요 자동차세를 정해진 납부월(6월·12월)보다 미리 한꺼번에 납부하면, 아직 납부 기한이 안 된 기간만큼 세금을 깎아주는 제도예요. 미리 … Read more
“청약통장은 무조건 만들어라”는 말, 많이 들으셨죠. 그런데 정작 사회초년생 입장에선 “당장 집 살 것도 아닌데 이게 나한테 이득인가?” 싶어요. 결론부터 말하면 — 무주택 청년이라면 지금도 만들 이유가 충분합니다. 단, 어떤 통장이냐가 중요해요. 따져볼게요. 청약통장이 뭐길래 청약통장(주택청약종합저축)은 원래 아파트 분양에 신청(청약)할 자격을 얻는 통장이에요. 그런데 요즘은 그게 다가 아니라, 절세(소득공제) + 이자 + 청년 우대까지 붙어서 … Read more
연말정산을 ’13월의 월급’이라고 부르지만, 누구는 두둑이 돌려받고 누구는 오히려 더 토해내죠. 그 차이는 실력이 아니라 “받을 수 있는 공제를 챙겼느냐”에서 갈립니다. 특히 홈택스 간소화 자료에 자동으로 안 잡히는 항목들을 모르고 지나치는 경우가 많아요. 직장인이 자주 빠뜨리는 공제 5가지를, 실제 절세액 예시와 함께 정리했습니다. 먼저 — 소득공제 vs 세액공제, 이것부터 공제 항목을 보기 전에 용어 하나만 … Read more
재테크 좀 알아보면 “ISA는 무조건 만들어라”는 말을 자주 듣습니다. 근데 정작 ISA가 뭔지, 나한테 이득인지는 설명이 부족하죠. 월 50만 원 정도 넣는 평범한 직장인 기준으로, ISA가 정말 이득인지 숫자로 따져봤어요. ISA가 뭐길래 ISA(개인종합자산관리계좌)는 한 계좌 안에 예금·펀드·ETF 등 여러 상품을 담아 굴리고, 거기서 난 수익에 세금 혜택을 주는 절세 계좌예요. 쉽게 말해 ‘절세 기능이 붙은 … Read more
“카드는 신용카드가 좋아, 체크카드가 좋아?” 연말정산 시즌마다 나오는 질문이에요. 혜택(포인트·할인)만 보면 신용카드가 좋지만, 소득공제만 따지면 체크카드가 두 배 유리합니다. 그런데 “그럼 체크카드만 써야지” 하면 그것도 손해예요. 정답은 둘을 순서대로 나눠 쓰는 것인데, 왜 그런지 연봉 3,000만 원 직장인을 예로 실제 숫자로 풀어볼게요. 핵심: 공제율이 두 배 차이 신용카드 등 사용액 소득공제는 결제 수단에 따라 공제율이 … Read more
“비상금 모아야지” 하면서도 막상 얼마를 모아야 하는지는 막연한 경우가 많아요. 저도 그랬습니다. 그냥 막연히 100만 원? 아니면 500만 원? 기준이 없으니 모으다 말다 했죠. 그런데 비상금 목표액은 사실 내 고정비로 간단히 계산할 수 있습니다. 그 방법을 정리했어요. 왜 ‘3개월치’일까 비상금은 갑자기 소득이 끊기거나 큰돈이 나갈 때 버티는 돈이에요. 그래서 기준이 ‘몇 개월을 버틸 수 있느냐’입니다. … Read more
첫 월급을 받았을 때, 기뻤던 것도 잠시 “이걸 어떻게 관리하지?” 싶어 막막했던 기억이 납니다. 통장에 그냥 두면 어느새 사라지고, 그렇다고 무작정 아끼자니 숨이 막히고요. 그래서 제가 정착한 게 ‘월급을 4단계로 쪼개는’ 방법이에요. 250만 원을 예로 들어 실제 숫자로 보여드릴게요. 핵심 원칙: ‘쓰고 남으면 저축’이 아니라 ‘저축 먼저’ 대부분 실패하는 이유가 이거예요. 쓰고 남는 걸 저축하려고 … Read more